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2019学法丨非法放贷行为构成非法经营罪的具体认定标准--王子昌律师

发布时间： 2019-11-04来源：

最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部于2019年10月21日发布并实施了《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》（以下简称“意见”）。对于非法放贷行为被认定为非法经营罪的数额、数量标准进行了规定，下面将该意见的主要内容进行如下梳理，以方便大家直观了解。

一、情节严重的认定标准

已超过36%的实际年利率实施非法放贷（单次非法放贷行为实际年利率未超过36%的，定罪量刑时不得计入），具有下列行为之一：

（一）非法放贷数额累计

1、个人在200万元以上，单位在1000万元以上；

2、2年内因实施实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的或者以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的，一般个人在160万元以上，单位一般在800万元以上；

3、黑恶势力，个人100万元以上，单位500万元以上；

4、黑恶势力在2年内因实施实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的或者以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的，个人80万元以上，单位400万元以上。

（二）个人违法所得累计

1、个人80万元以上，单位400万元以上；

2、2年内因实施实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的或者以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的，一般个人在64万元以上，单位一般在320万元以上；

3、黑恶势力，个人40万元以上，单位200万元以上；

4、黑恶势力在2年内因实施实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的或者以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的，个人32万元以上，单位160万元以上。

（三）个人非法放贷对象累计

1、个人50人以上，单位150人以上；

2、2年内因实施实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的或者以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的，一般个人在40人以上，单位一般在120人以上；

3、黑恶势力，个人25人以上，单位75人以上；

4、黑恶势力在2年内因实施实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的或者以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的，个人20人以上，单位60人以上。

（四）造成多名借款人或者近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的。

二、情节特别严重的认定标准

情节特别严重在上述第（一）至第（三）项情形中的认定标准是情节严重认定标准的5倍；在第（四）项情形中所造成的后果为“造成多名借款人或者近亲属自杀、死亡或者精神失常等特别严重后果的”。

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